Mi a lakáslízing lényege?

A lakáslízing a lakáshitel azon formája, ahol a finanszírozó a tulajdonjogot a futamidő végéig, illetve az esetleges előtörlesztésig fenntartja magának. Tehát egy adásvételi szerződéssel megvásárolja a lakást az eladótól és egy lízingszerződéssel lízingbe adja a hitelt felvevőnek, akire a tulajdonjog a teljes törlesztés megtörténtével száll át. Míg lakáshitelnél az elidegenítési és terhelési tilalom a finanszírozó fedezete a teljes visszafizetésig, addig lízingnél maga a tulajdonjog. A lízingbevevő a futamidő alatt gyakorlati tulajdonos, tehát ugyanazokkal a jogokkal (pld. előtörleszthet, lízingátvállalással eladhatja a lakást…) és kötelezettségekkel rendelkezik (pld. fizeti a rezsit, közös költséget…), mintha lakáshitellel finanszíroztatná lakását.

Finanszírozható ingatlanok:

Beruházó által épített kész, vagy épülőfélben új lakó- és üdülőingatlanok, használt lakó-és üdülőingatlanok és a hozzájuk tartozó kiegészítő ingatlanok (garázs, tároló, gépkocsi beálló). Kereskedelmi ingatlanok: egyedi elbírálás szerint.

A lízing fajtái:

Nyílt végű pénzügyi lízing - új építésű ingatlan esetében. A futamidő végén vételi opciós jog, vevőkijelölés.

Zárt vég pénzügyi lízing – használt ingatlan esetében. A futamidő végén a lízingbevevő lesz a tulajdonos, vevőkijelölés nélkül.

Előnyei:

• Olcsó, mert új lakás esetén az ÁFÁ- ra nem kell kamatot fizetnie, azaz a finanszírozott összeg 25%-os ÁFA része kamatmentes!
• Új lakás esetén, magánszemélyeknél, EUR alapon, jövedelemvizsgálattal max. a piaci ár 65%-a finanszírozható, HUF alapon ugyanez a piaci ár 80%-a
• Új lakás esetén, vállalkozásoknak, EUR vagy HUF alapon, min. 2 lezárt üzleti év esetén max. a piaci ár 80%-a finanszírozható
• Lízingátvállalással az értéknövekedésre jutó SZJA fizetés nélkül adható el az ingatlan 5 éven belül. Ilyen esetben újként lízingelt lakásnál vagyonszerzési illetéket sem kell fizetnie az új lízingbevevőnek
• Az OTP Lakáslízing érvényesíti a csökkenő alapkamatot az ügyfelek felé, így kedvező a havi törlesztés.
• Lakáslízingnél egyáltalán nincs felső korhatár. Lízingörökös megjelölése javasolt.
• Lakáslízingnél nincs felső finanszírozási határ.
• A katonák számára biztosított albérleti hozzájárulás lakáslízing törlesztésre igénybe vehető. Jövedelem vizsgálatnál ezt igazolt munkabérként vesszük figyelembe.
• Cégek esetén a lízingvevő vállalat könyveiben szerepel a lízingelt ingatlan, ami amortizálható és a költségek leírhatók. Bizonyos esetekben a társasági adókedvezményt is igénybe lehet venni.

Téveszmék cáfolása:

Téveszme: A lízing drága – Cáfolat: Új lakás esetén (nyíltvégű lízinggel) sokkal olcsóbb, mint egy azonos kamatozású hitel, hiszen a finanszírozott összeg 25%-os ÁFA-része kamatmentes. Az ugyanolyan kamatozású zárt végű pénzügyi lízing sem nem olcsóbb, sem nem drágább, mint a lakáshitel.

Téveszme: Nemfizetés esetén elvész az addig befizetett összeg – Cáfolat: A befizetett összeg nem vész el, hiszen a befizetett lízingdíj tőkerésze a futamidő során folyamatosan csökkenti a lízingbevevő fennálló tartozását, ugyanúgy, mint lakáshitel esetében. Korai lezárás esetén a lakáshitellel megegyezően elszámolás történik, az OTP Lakáslízing a még fennálló tőketarozásra tart igényt.

Mi szükséges a jövedelem alapú finanszírozáshoz?

• Magánszemély esetén: A 7. hónaptól érvényes törlesztő részlet másfél-szerese/duplája kell, hogy rendelkezésre álljon, mint havi nettó jövedelem. Adóstárs(ak) bevonható(ak), akár szülők, nagyszülők is. Munkabéren kívül figyelembe vehető a katonák részére nyújtott albérleti hozzájárulás, GYES, GYED, nyugdíj, saját vállalkozásból származó jövedelem vagy egyéni vállalkozói bevétel APEH jövedelemigazolással, szerződéssel kiadott albérlet bevétele, stb… A munkabért vagy munkáltatói igazolással lehet igazolni vagy megfelelő az is, ha a saját névre szóló folyószámlára Munkabér jogcímen érkezik a jövedelem. Benyújtást megelőző 3 hónap jövedelmeit vizsgáljuk. Külföldön szerzett jövedelem is figyelembe vehető.
• Cég esetében: Rendelkezzen legalább két lezárt üzleti évvel, az eredmény kimutatás pozitív legyen. Cégek esetén van lehetőség előminősítésre, ehhez az elmúlt év mérlege és eredmény kimutatása, ill. friss főkönyvi kivonata szükséges. Cégek esetén vizsgáljuk a cégtulajdonosok BAR és OPERA státuszát, illetve minden, 10% tulajdonrész feletti tulajdonost be kell vonni kezesként az ügyletbe.

Minimálbér alapú finanszírozás:

A jövedelem igazolása ebben az esetben: előző három havi folyószámlával és  munkáltatói igazolással és a munkáltatói igazoláson szereplő cégvezető aláírási címpéldányával. Amennyiben nem bankszámlára érkezik a jövedelem, frissen bekért egészségbiztosítási igazolást kérünk benyújtani.

Egyéni vállalkozók esetén APEH jövedelemigazolást, valamint egészségbiztosítási igazolást kérünk az előző 3 hónapról.

Céges lízingbevevők esetén a cég rendelkezzen minimum egy lezárt üzleti évvel (pozitív eredménnyel).

Bővebb információért hívja munkatársainkat!